السفر والحوادث الشخصية

دليل التأمين للمنظمات غير الحكومية التي تعنى بالبيئات العنيفة

النوع	المقصد من السياسة	المجالات الشائعة للتغطية
رحلة عمل	تأمين رحلة العمل هي سياسات تغطي الأحداث الرئيسية أثناء السفر للخارج لأغراض تجارية أو خيرية.	إلغاء السفر وتخفيضات السفروإعادة الترتيب والاستبدال. العودة الطبية والسياسية وإخلاء الكوارث الطبيعية. المصروفات القانونية والمسؤولية الشخصية وكذلك الممتلكات الشخصية ومعدات الأعمال و المال الشخصي. الخطف والفدية (حتى كمية محددة).
حادث شخصي	تأمين عن الحوادث الشخصية هي سياسات تغطي أيضًا الأحداث الرئيسية و ذلك في أثناء السفر للخارج لأغراض تجارية أو خيرية ومع ذلك فهي محددة الخسائروالتي قد يسببها العنف، الحوادث العرضية، الأحداث الخارجية أو المرئية.	حادث مميت. فقدان البصروالأطراف والكلام والسمع. إعاقة دائمة (كلية وجزئية) إعاقة مؤقتة (كلية وجزئية) النفقات الطبية. تكاليف الجنازة.

اعلم أن سياسات الحوادث الشخصية ليست سياسات تأمين صحي

سياسات الحوادث الشخصية ليست مثل وثائق التأمين الصحي. بينما يغطي السابق عواقب الحوادث بما في ذلك الإصابات الجسدية أو العجزأوالوفاة، في حين أن الأخيريكون أوسع وذلك لأنه يغطي النفقات الطبية الناتجة عن المرض والحالات الطبية أوعواقب الحوادث (باستثناء العجز أوالوفاة بسبب الحادث).

تأكد من أن لديك تغطية كافية

من الضروري أن تتأكد من أن لديك مستويات تغطية كافية. وعند إعادة النظرفي هذا تذكر بأنه ليس من الضروري أن تكون مصاريف الرعاية والعودة أكثر تكلفة في مأوى أو في المواقع النائية. وتقدر وزارة الخارجية والكومنولث البريطانية أن أي خلل في المَعدة أومعالجة عدوى في مشفى في الولايات المتحدة على متن رحلات جوية إلى الوطن قد يكلف 100000 جنيه إسترليني.

خذ بعين الاعتبار نصيحة الكادر الطبي المؤهل

إن العديد من السياسات لديها استثناء فيما يتعلق بالسفر (أونية السفر) على خلاف نصيحة أحد أعضاء الكادر الطبي المؤهل. ولهذا السبب يجب على المنظمات أن يتأكدوا بأن المسافرين لم يفعلوا ذلك قبل حجز الرحلة. وقد تتيح هذه السياسات أو الملحقات تغطية للحالات الطبية السابقة .

الموافقة على تقديم الفاتورة بشكل مباشر لسياسات الحوادث الشخصية

يسمح تقديم الفاتورة بشكل مباشرللمهنيين والمؤسسات الطبية وذلك بتمرير فاتورة الرعاية الطبية مباشرةً إلى شركة التأمين. وهذا يعني أن المُؤمن عليهم ليسوا بحاجة لدفع الفاتورة شخصيًا ومن ثم المطالبة باسترداد المبلغ من شركة التأمين. بصرف النظرعن تجنب الإزعاج الواضح لعملية المطالبة والتي تستلزم تقديم الفاتورة المباشرة لإزالة العوائق المالية للرعاية وتقليل الوقت الذي تستغرقه للوصول للخدمات الطبية ، وهو أمرمهم في حالات الطوارئ بشكل خاص.

تحقق من تطبيق إرشادات السفر الحكومية

تتضمن السياسات عادةً استبعادًا للسفر إلى أي بلد يوجد به استشاري حكومي بديل. بالنسبة لسياسات الشركات البريطانية ، ينطبق هذا الاستثناء عادةً على نصائح السفر الصادرة عن وزارة الخارجية والكومنولث التي توصي بعدم السفر "جميع" أو "الجميع ولكن باستثناء الضروري" إلى الدولة أو إحدى مناطقها. في وقت كتابة هذا التقرير،على سبيل المثال، كان هذا يشمل جمهورية إفريقيا الوسطى وجنوب السودان وسوريا. يجب على المنظمات التحقق من السياسات القائمة أو المستقبلية لذلك الاستبعاد ، وفي حال وجوده ، ما هي إرشادات السفر الخاصة بوزارة الخارجية. على سبيل الإيضاح ، تنص السياسة على أن "[الشركة] لن تكون ملزمة بتقديم الخدمات أو تكبدها النفقات من المسافر أو إليه ، وفقًا لتقدير [الشركة] وحدها ... إذا لم يستجب المسافر لتحذيرات السفر الصادرة عن وزارة الخارجية أو السلطات المختصة التي توصي بذلك يتجنب المسافرون هذه المنطقة أوالموقع المحدد. إذا كانت مؤسستك تنوي السفر كثيرًا إلى الدول أو المناطق بخلاف نصيحة السفر الحكومية فيجب عليها شراء سياسة بدون تلك القيود. فهناك منتجات مثل " بتلفيس" من منظمة طنجة للتأمين والمصممة خصيصًا لـلأشخاص الذين يسافرون ويعملون في مناطق النزاع والبيئات العدائية والتي قد تكون مفيدة.

انتبه إلى الدول أو المناطق الخاضعة للعقوبات

تخضع شركات التأمين للقوانين واللوائح وقيود العقوبات الوطنية التي قد تحظرها من تقديم تغطية أو دفع مطالبات لأفراد أو كيانات معينة ومن تأمين أنواع معينة من الأنشطة أو مرتبطة ببلدان وأقاليم محددة. هذه الدول والأقاليم تتغير بمرور الوقت ، لذلك تحتاج المؤسسات إلى التحقق بانتظام مع شركات التأمين الخاصة بهم إذا اعتقدوا ذلك. ومن المحتمل أن يسافر إلى مثل هذه المواقع. على سبيل الإيضاح ، البلدان والأقاليم التالية المدرجة في سياسة واحدة من شركات التأمين الرئيسية في وقت كتابة هذا التقرير: إيران وسوريا وكوريا الشمالية والسودان وكوبا وشبه جزيرة القرم.

السفر والإقامة على التأشيرات والتصاريح الصحيحة

لن تدفع شركات التأمين عادةً أي خسارة أو نفقة يفشل فيها الشخص المُؤمن عليه في الحفاظ على تأشيرات وتصاريح الهجرة أو العمل أو الإقامة أو ما شابه ذلك للبلد الذي يسافر إليه الشخص. ومن الممارسات الجيدة عمومًا عدم استخدام التأشيرات السياحية عند السفر لأغراض العمل. إذا ماكانت المنظمات عازمة على السفر سرا كسياح ، وينبغي مناقشة هذا الأمر مع شركة التأمين لإضافة موافقات سياسة محددة.

تطبيق بلد الإقامة

من الضروري أن نتذكر أن معظم سياسات السفر لا تطبق إلا عندما يكون الشخص المؤمن عليه خارج نطاق بلد الإقامة. فيجب على المنظمات أيضًا أن تنظر بعناية في المواقف التي قد يكون فيها الموظفون من مواطني الدولة التي يسافرون إليها وعلى الرغم من أنهم مقيمون في بلد آخر ، وكثيراً ماتستبعد السياسات المواقف التي يكون فيها المُؤمن عليهم من مواطني الدولة التي يسافرون إليها. وعلى العكس إذا ما سافر المُؤمن عليه خارج بلد إقامته لأكثر من 90 أيام متتالية، فإن معظم السياسات لن تدفع مطالبة على أساس أنها لم تعد مقيمة في البلد الذي صدرت فيه السياسة .وأخيرًا فإن العديد من الفوائد (مثل الاستشارة النفسية أونفقات الجنازة) يتم تغطيتها فقط إذا حدثت في بلد إقامة الشخص المُؤمن عليه.

كن واضحًا في واجبك لرعاية العطلات الطارئة

تأتي العديد من السياسات الآن مع غطاء للعطلات الطارئة. وهذا يعني أنه يتم تغطية المسافرين العطل (عادةً ما يصل إلى سبعة أيام) بالتزامن مع رحلة المُؤمن عليها. وهناك نوعان مهمان يشيران إلى ملاحظة هنا. أولاً، التغطية عادة ما تطبق فقط على العطلات في نفس البلد مثل رحلة المُؤمن. ومن الخطأ الشائع أن يسافرالموظفون إلى دولة مجاورة ونفترض عن طريق الخطأ أنها مغطاة. ثانيًا ، في حين أن هذه ميزة حسنة تقدم للموظفين (بقليل من التكلفة) وقد تحتاج المنظمات إلى أن توضح النقطة الزمنية التي يكون فيها واجبها في الرعاية هو توقيف الالتزامات. ومن غيرالواقعي أن نتوقع من المسافرين اتباع نظام التشغيل القياسي لإجراءات المؤسسة وذلك أثناء العطلة. لذلك ، من غير الواقعي أيضًا توقع استجابة المنظمات المواقف نيابة عن المسافر خلال العطلة العرضية بخلاف من خلال شركات التأمين الخاصة بهم إذا كان ينطبق غطاء طارئ. وينبغي إبلاغ هذه الديناميكيات بوضوح للموظفين وغيرهم من الأشخاص المُؤمن عليهم.

انتبه إلى حدود تغطية الاستشارة النفسية

تقدم معظم السياسات تغطية كافية للإرشاد النفسي. بينما يتم توفيرها في كثير من الأحيان للعائلات أثناء الفيجعة أواستشارة تقدم للأشخاص المؤمن عليهم أثناء الصدمات ومن الشائع أن تقتصرعلى الحالات التي تكون قد تكون فيها إصابة جسدية أو أن يشهد الشخص المُؤمن عليه حادث إرهابي. وعلى هذا النحو، يجب على المنظمات التأكد من أنها توفر للموظفين الوصول إلى الإرشاد النفسي لجميع أنواع الأحداث والخطوب الأخرى.

انتبه إلى الاستثناءات والشروط الشائعة

جميع سياسات التأمين لها استثناءات وشروط. لأن كل سياسة مختلفة عن الأخرى، ويجب على المنظمات التأكد من أنها على دراية كاملة بها قبل أن تشتري أية سياسة. في المرفق أدناه هناك بعض الإستثناءات والشروط للسياسات الشائعة حيث قد تذكر شركات التأمين أنها غير ملزمة بتقديم خدمات الاستجابة:

• عندما يتعين على شركة التأمين خرق القوانين أو اللوائح الوطنية أو الدولية.

• عندما تكون شركة التأمين غير قادرة على الحصول على التصاريح اللازمة للقيام بذلك.

• إذا خالف المُؤمن عليه قوانين أوأنظمة الدولة الذي يسافر إليها.

• عندما لا يلتزم المُؤمن له بنصائح السفر من وزارة الخارجية والكومنولث أو أي وزارة خارجية أخرى مسماة.

• عندما (في رأي المُؤمنين) سيكون من المستحيل أو من غيرالمعقول القيام بذلك بسبب:

  • الحرب أوالإرهاب أو الظروف السياسية أو المحلية الأخرى.

  • أن يكون الشخص المُؤمن عليه في مكان يتعذر الوصول إليه أو في الخارج .

  • أن يكون المؤمن عليه في مأزق قد يكون أكثر مسؤولية في عملية البحث والإنقاذ التي تنظمها الشرطة أو خفر السواحل أو السلطات الأخرى المسؤولة عن خدمات ال